Ипотечное кредитование в нашей стране стремительно развивается вместе с ростом цен на недвижимость в крупных городах. В подавляющем большинстве случаев именно ипотека является главной возможностью для приобретения жилого помещения заемщиком, желающим иметь недвижимость в собственности. При этом далеко не каждый претендент на подобные банковские продукты имеет возможность официально подтвердить наличие дохода в определенном размере.

Именно в таких случаях заемщику нужна ипотека без справок о доходах. Кредитные программы такого рода реализует сегодня далеко не каждый банк, поскольку кредиторы отлично осознают повышенную степень риска. Те немногие кредитные организации, которые предлагают подобные продукты, стараются использовать косвенные методы, подтверждающие доход заемщика, его платежеспособность, финансовую состоятельность. Кроме того, в этом случае банки используют дополнительные средства для компенсации повышенного риска.

Какие условия выдвигают кредиторы?

Как уже отмечалось, ипотека без справок о доходах, вынуждает банки использовать дополнительные способы защиты собственных интересов. В качестве таких средств могут выступать:

1) Повышенные процентные ставки - определенный риск убытков из-за неуплаты задолженности у кредитной организации все же присутствует, несмотря на наличие недвижимости в залоге;
2) Предоставление дополнительного обеспечения в виде залога, поручительства;
3) Установление повышенного размера первого взноса по ипотеке, уплата которого свидетельствует о серьезности намерений заемщика, его финансовой состоятельности и готовности погашать задолженность;
4) Требования о представлении дополнительных документов, по которым косвенно определяется материальное положение претендента на кредит (водительские права, свидетельство пенсионного страхования, ПТС, свидетельство о праве собственности на недвижимость и другие);
5) Дополнительные возрастные ограничения для должника, условия к его регистрации, трудовому стажу и занятости.

Все перечисленные методы в рамках одной ипотечной программы обычно не используются, поскольку кредитной организации чаще всего достаточно комбинации 1-2 из них, чтобы убедиться в платежеспособности претендента на ипотеку без справок о доходах. Кроме того, не следует забывать, что сотрудники банка могут проверять указанную в анкете информацию посредством звонков на работу, коллегам, родственникам и другим лицам, а также использовать информацию из баз данных, иных источников.

Ипотека без справок о доходах: разбираем на примере

В качестве наглядного примера ипотеки без справок о доходах разберем популярную кредитную программу такого рода под названием "Победа над формальностями", которая реализуется банком ВТБ 24. Ключевые особенности данного продукта заключаются в следующем:

1) Для рассмотрения заявки на ипотечный кредит необходимо предъявить всего два документа: паспорт и свидетельство пенсионного страхования (можно заменить водительским удостоверением);
2) Первый взнос по этому кредиту должен составлять не менее 35 процентов от его общей суммы, при этом от заявителя требуют обязательного подтверждения того обстоятельства, что необходимая для внесения начального взноса сумма у него действительно имеется;
3) Срок кредитного соглашения не может превышать 20 лет.

Из данного примера явно следует тот факт, что банком применяются дополнительные способы подтверждения уровня благосостояния заемщика. Второй документ (водительское удостоверение или пенсионное свидетельство) может подтвердить наличие автомобиля или размер страховых взносов, которые уплачивает работодатель. Наличие же внушительной суммы на внесение первого взноса свидетельствует о финансовой дисциплинированности и готовности выполнять обязательства добросовестно.